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充分發揮融資擔保體系作用更大力度支持小微企業和“三農”發展新聞發布會

魏赟(省政府辦公廳新聞協調處處長):大家上午好!歡迎參加省政府新聞發布會。為了應對疫情影響,我省陸續出臺一系列高效統籌疫情防控和經濟社會發展、穩定宏觀經濟大盤的政策措施。最近,省政府辦公廳印發《關于充分發揮融資擔保體系作用 更大力度支持小微企業和“三農”發展的通知》。經省領導同意,今天我們召開新聞發布會,邀請相關方面負責人解讀《通知》的主要內容,并回答記者朋友們感興趣的問題。

出席今天新聞發布會的有:省財政廳徐洪林副廳長,省地方金融監管局邱志強副局長,人民銀行南京分行王海龍副行長,江蘇銀保監局周盛武二級巡視員。我是省政府辦公廳新聞協調處魏赟。首先,請徐洪林副廳長介紹情況。

徐洪林(省財政廳副廳長):各位媒體朋友,大家上午好!為深入貫徹習近平總書記關于推進普惠金融高質量發展的重要論述和指示精神,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,更好幫助小微企業、“三農”等市場主體紓困解難,有效發揮融資擔保體系增信分險的功能和作用,切實增強融資擔保機構服務實體經濟的能力和水平,近期,省政府辦公廳印發了《關于充分發揮融資擔保體系作用 更大力度支持小微企業和“三農”發展的通知》(蘇政辦發〔2022〕41號,以下簡稱41號文)。下面我就41號文的有關情況和內容,向大家作簡要介紹。

一、出臺背景

黨中央、國務院高度重視小微企業和“三農”金融服務工作,要求推進普惠金融高質量發展,切實解決小微企業、“三農”融資難融資貴問題。省委、省政府堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持政府引導與市場主導相結合,建立健全全省融資擔保體系,注重發揮融資擔保體系支小支農作用,不斷提高服務覆蓋率、可得性和滿意度,在降低小微、“三農”融資門檻和融資成本、提升服務質效等方面取得了積極成效。特別是今年以來,面對經濟下行壓力和疫情影響,小微企業和“三農”主體生產經營面臨新的困難。黨中央提出“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的明確要求,國務院出臺了穩經濟一攬子政策措施,省委、省政府和財政部也對穩住經濟大盤分別作出部署安排,財政部門要充分發揮職能作用、認真抓好政策落實,全力支持穩增長穩市場主體保就業保民生,全力推動全省經濟運行保持在合理區間。

省委主要領導對加強融資擔保體系建設工作高度重視。為進一步發揮全省融資擔保體系增信分險、支小支農作用,省政府主要領導專門組織召開會議,研究如何更好支持融資擔保體系賦能小微企業和“三農”發展。本次制定出臺41號文,主要基于三方面考慮:

一是切實貫徹國家文件精神和我省決策部署的需要。2019年,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用 切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》。同年,我省印發《關于充分發揮融資擔保體系作用 大力支持小微企業和“三農”發展若干措施的通知》。文件要求,要有效發揮國家和地方融資擔保基金的政策功能作用,引導各級政府性融資擔保機構更好支持小微企業和“三農”發展。今年以來,國務院印發了扎實穩住經濟一攬子政策措施(國發33條),我省也先后出臺“蘇政40條”“蘇政辦22條”等一系列關于保市場主體、穩住經濟基本盤的政策文件,強調要用好政府性融資擔保等政策,進一步擴大小微企業融資擔保業務規模,降低融資擔保費率。41號文的出臺,是落細落實國家決策部署和省委、省政府工作要求的具體行動,是全省融資擔保機構積極履行社會責任的政策保障,是支持小微企業、“三農”主體爬坡過坎、渡過難關的有力舉措。

二是加快推進全省融資擔保行業高質量發展的需要。當前,融資擔保行業還存在擔保能力不強、聚焦支小支農不夠、銀擔合作不暢、風險分擔補償機制有待健全等問題。為妥善解決這些問題,推動全省融資擔保行業特別是政府性融資擔保機構聚焦支小支農主業,堅持降費讓利,需要進一步完善政策制度。41號文的出臺,就是旨在通過落實支持政策、強化正向激勵、優化監管評價,為融資擔保機構營造良好的發展環境,推動全省融資擔保行業高質量發展,進一步提升融資擔保服務能力。

三是積極緩解小微企業和“三農”主體“急難愁盼”的需要。小微企業和“三農”主體數量大、分布廣、信用記錄不足、抗風險能力弱,尤其是受疫情影響沖擊更為明顯,需要宏觀政策發揮逆周期調節作用,引導融資擔保、信貸等金融資源更好滿足小微企業和“三農”主體渡過暫時難關、恢復健康發展的融資需求。41號文的出臺,主動回應小微企業等市場主體關切,積極營造良好的融資生態,切實提高小微企業和“三農”融資可得性,有效降低綜合融資成本,有助于市場主體增信心、穩預期、謀發展。

二、主要內容

41號文分為加大財政支持力度、突出正向引導激勵、做強政府性融資擔保體系、落實各方責任等四個方面,共十條具體舉措。

在政策保障和資金投入方面,41號文提出,要加大財政支持力度。一是優化融資擔保降費獎補等政策,鼓勵融資擔保機構優先為貸款信用記錄和有效抵質押不足但產品有市場、項目有前景、技術有競爭力的小微企業和“三農”主體融資提供擔保增信。財政部門給予擔保費補貼、增資獎勵、風險補償等支持。在堅持普惠性獎補的基礎上,對為糧油生豬及“菜籃子”等重要農產品穩產保供農業企業、高新技術企業提供擔保的,財政補貼標準最高上浮50%,突出政策引導性。二是完善風險分擔補償機制,發揮省融資擔保代償補償資金池作用,按照標準化、流程化、可持續的原則,健全國家融資擔保基金、省級再擔保機構、融資擔保機構、銀行等多方風險共擔機制。資金池對我省與國家融資擔保基金合作的業務給予風險補償。對支小支農業務規模和占比保持較快增長、擔保費率持續降低的,適當上浮補償比例,并試點對支持小微、“三農”、科技創新成效顯著的融資擔保機構開展的單戶1000-3000萬元的擔保業務給予風險補償,更好滿足小微、“三農”、科技創新領域不斷發展的融資需求。

在鼓勵合作創新和科技賦能方面,41號文提出,要突出正向引導激勵。一是促進擔保業務創新,推廣“小微貸”“蘇農貸”等新型政銀擔合作專項貸款產品,2022年力爭帶動優惠貸款投放規模超過1000億元,重點發展信用貸、首貸;支持融資擔保機構為小微、“三農”應急轉貸資金提供擔保,以市場需求為導向創新金融產品和服務。二是深化銀擔合作機制,引導銀行降低銀擔合作門檻、放寬合作條件,結合融資擔保機構年度監管評級等情況,減免收取保證金;鼓勵銀行根據擔保公司實際承擔的風險責任比例計算擔保責任余額,通過銀擔“總對總”批量擔保等產品擴大合作業務規模,落實風險比例責任等銀擔風險分擔政策。三是推動科技賦能,借助互聯網、大數據等信息技術,發揮省和設區市綜合金融服務平臺、企業征信服務機構的作用,探索建設全省再擔保業務信息系統,強化融資擔保行業數據挖掘,提升融資供需精準匹配和行業整體風險防控能力。

在發揮政府性融資擔保機構支小支農作用方面,41號文提出,要做強政府性融資擔保體系。一是強化支小支農定位,重申政府性融資擔保機構準公共屬性、保本微利運行、支小支農主業和“四個不得”(不得偏離主業盲目擴大業務范圍、不得為政府債券發行提供擔保、不得為政府融資平臺融資提供增信、不得向非融資擔保機構進行股權投資)要求,鼓勵優先為首貸戶貸款等提供擔保;發揮績效評價導向作用,對政府性融資擔保機構重點評價支小支農業務規模、戶數、占比、增量、放大倍數、擔保費率等方面,并根據評價結果分檔給予獎勵。二是加快再擔保體系建設,發揮省信保集團再擔保機構紐帶作用和示范效應,著力構建覆蓋全省政府性融資擔保機構、社會資本積極參與、支小支農業務為主的再擔保體系;探索建立省信保集團多渠道資本金補充機制,提升小微、“三農”擔保服務能力。三是嚴格監督管理,落實政府性融資擔保機構名單制管理要求,研究制定政府性融資擔保機構管理辦法,將機構設立、準入、退出等重點事項納入規范管理范疇;優化監管評級指標,強化結果運用,實行分類監管,對支小支農主業不突出、擔保能力發揮不充分的機構,嚴格督促整改,明確懲戒措施。

在明確工作責任分工方面,41號文提出,要落實各方責任。一是加強部門協同配合,融資擔保行業監管部門、財政部門、銀行業監管部門各司其職,金融監管部門做好監管引導,推動融資擔保機構規范治理和銀擔合作提質增效,財政部門履行政府性融資擔保機構出資人職責,全面加強國有金融資本監管;注重融資擔保行業人才隊伍建設,制定科學合理的人才引進、培育、儲備和使用計劃。二是健全盡職免責機制,研究制定全省政府性融資擔保機構盡職免責工作指引;鼓勵融資擔保機構探索設立盡職免責決策委員會,借助外部專家等專業力量做好盡職免責的調查、認定和處置等工作。

三、下一步工作安排

下一步,我們將緊緊圍繞省委、省政府決策部署,會同有關部門,共同推進41號文盡快落地見效。一是做好政策宣傳解讀,會同相關部門、媒體通過多種形式宣傳解讀政策,讓廣大融資擔保機構、銀行業金融機構、小微企業和“三農”主體知曉政策、用好政策,充分享受政策帶來的實惠和便利。二是制定具體配套制度,研究制定政府性融資擔保機構管理辦法以及盡職免責工作指引等配套制度,修訂完善省融資擔保代償補償資金池管理辦法,切實有效保障41號文的各項政策得到貫徹落實。三是政策協同引領行業良性發展,形成政府性融資擔保機構與其他融資擔保機構互為補充,主要服務小微、“三農”的融資擔保體系,深化銀擔合作,建立成本可負擔、商業可持續的長效機制,持續降低小微、“三農”綜合融資成本。四是統籌處理好促發展與防風險的關系,融資擔保行業主管部門落實監管責任,財政部門履行出資人職責,推動融資擔保機構堅守初心、聚焦主業、規范經營,在為小微企業和“三農”融資提供更優質服務的同時,堅決守住不發生區域性系統性金融風險底線。

關于41號文的內容我就介紹到這里,謝謝大家!

魏赟(省政府辦公廳新聞協調處處長):謝謝徐洪林副廳長。接下來,進入提問環節,記者朋友可以就感興趣的問題提問,提問前請說明供職于哪家媒體。

中國新聞社記者:近年來,人民銀行創新了多種結構性貨幣政策工具,加大了穩健貨幣政策實施力度。請問,在支持小微企業發展方面,人民銀行有哪些金融政策,在我省落實情況如何?

王海龍(人民銀行南京分行副行長):謝謝您的問題。人民銀行一直以來高度重視小微企業金融服務,特別是今年,受諸多超預期因素的影響,經濟下行壓力進一步加大,市場主體尤其是小微主體困難明顯增加。人民銀行及早部署、靠前發力,通過更加有力務實的貨幣金融政策,保住微觀市場主體,穩住宏觀經濟大盤。

一是加大結構性貨幣政策工具運用。用好用足再貸款再貼現,引導金融機構加大對小微企業信貸支持。特別是在特殊時期,新發放的再貸款再貼現重點滿足小微企業和個體工商戶紓困融資需求。截至5月末,江蘇省再貸款再貼現限額使用率已經達到96.5%;1-5月全省累計投放再貸款再貼現1331.4億元,同比增加425.4億元,受益小微企業、個體工商戶等市場主體達到7.6萬戶。將兩項直達實體經濟的貨幣政策工具轉換為普惠小微貸款支持工具,按金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供資金的獎勵,近期這一比例又提升到2%,更加有力促進了普惠小微貸款的投放。目前,我們已經向全省91家法人機構發放激勵資金8.1億元,撬動普惠小微貸款增量超過800億元,占同期全國普惠小微貸款增量的18.7%。截至4月末,全省普惠小微貸款余額為2.22萬億元,同比增長28.7%,繼續保持高位增長。

二是加大受疫情影響小微企業支持力度。4月底,人民銀行、國家外匯管理局出臺23條金融助企紓困一攬子措施,其中許多是順應了小微市場主體普遍關注問題的針對性舉措。我分行根據總行統一部署,抓好各項政策落實,在全省開展金融支持市場主體紓困發展專項行動,指導金融機構主動靠前響應市場主體需求,通過開展階段性延期還本付息、增加信用貸款投放、進一步降低貸款利率等有力舉措,加大對普惠小微、接觸性聚集性服務業的金融支持。今年一季度,全省累計為15.3萬戶普惠小微市場主體辦理貸款延期達到1956億元;4月末,全省小微企業信用貸款余額4866億元,同比增長27%;4月末新發放普惠小微貸款利率5.11%,同比下降0.19個百分點。

三是繼續建立金融服務小微企業長效機制。前期,人民銀行通過開展中小微企業金融服務能力提升工程,實施“貸動小生意,服務大民生”金融惠商行動,小微企業融資的可得性和便利性有了顯著提升。今年,人民銀行加快建立金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,進一步提升金融機構服務小微市場主體的意愿、能力和可持續性。近期,人民銀行南京分行將在全省范圍內開展“江蘇省商業銀行‘四貸’能力提升行動”,促進商業銀行小微企業融資增量擴面、信貸投放結構不斷優化、產品服務創新創優、內部機制改革完善、融資配套環境持續向好;指導商業銀行用好省普惠金融發展風險補償基金政策,加強與政府性融資擔保機構合作,大力推廣“小微貸”“蘇農貸”等新型政銀擔合作專項貸款產品,實現全省普惠小微貸款增量、擴面、降價和質優。

下一步,我分行將認真貫徹落實人民銀行總行和江蘇省委、省政府工作部署,發揮好貨幣政策工具總量結構的雙重功能,督促金融機構用好用足各項政策,全力以赴支持市場主體紓困發展,幫助小微企業渡過難關。我的回答完畢,謝謝!

省廣電總臺融媒體新聞中心記者:41號文提到加大財政支持力度,請問具體補貼和支持措施是怎樣的?和之前有什么區別?

徐洪林(省財政廳副廳長):感謝這位記者朋友的關心。一直以來,省財政部門高度重視發揮機制作用,著力推動破解小微、“三農”融資難融資貴問題。目前,省財政建立健全前有補貼、后有補償、激勵引導的融資擔保政策體系,鼓勵全省融資擔保機構按照保本微利可持續經營原則,擴大小微企業和“三農”融資擔保業務規模,逐步降低擔保費率。主要政策舉措包括三個方面:

一是實施擔保費補貼政策。省財政通過落實擔保費補貼,引導融資擔保機構支小支農,自覺降費讓利。一方面,對全省融資擔保機構開展的單戶1000萬元以下、擔保費率不高于1.5%的小微企業融資擔保業務,最高給予1%的擔保費補貼。其中,擔保對象對糧油生豬及“菜籃子”等重要農產品穩產保供農業企業、高新技術企業的擔保業務,財政補貼比例最高可上浮50%。另一方面,對符合“雙控”標準的政策性農業信貸擔保業務,財政最高給予1.5%的擔保費補助和1%的擔保業務獎補,確保農業適度規模經營主體實際負擔的擔保費率不超過0.8%。此外,對“小微貸”等新型政銀擔合作專項貸款產品,省財政對合作融資擔保機構給予擔保費補貼,支持擔保機構免收小微企業擔保費,實現見貸即擔、應擔盡擔。

二是實施擔保業務風險補償政策。省財政出資設立省融資擔保代償補償資金池,發揮財政資金杠桿作用,推動建立和夯實融資擔保機構、省級再擔保機構、國家融資擔保基金、合作銀行等多方風險共擔機制。對國家融資擔保基金參與風險分擔的擔保業務,資金池按照再擔保機構實際承擔代償責任的60%給予補償。其中,對支小支農業務規模和占比增長較快、擔保費率持續降低的擔保業務,資金池補償比例從60%上浮至最高70%。同時,試點對支小、支農、支科成效顯著的融資擔保機構開展的1000—3000萬元的擔保業務,給予30%的風險補償。

三是強化政府性融資擔保體系建設。根據國家要求,省財政廳會同省地方金融監管局負責全省政府性融資擔保體系建設工作,實施名單制動態管理。目前,全省共有78家政府性融資擔保機構,實現市縣全覆蓋,在支小支農融資發展、降費讓利方面發揮重要作用。一方面,切實履行好政府性融資擔保機構出資人職責,支持政府性融資擔保機構補充資本金,提升小微、“三農”擔保服務能力。另一方面,用好績效評價引導和獎勵資金激勵作用,落實國家相關規定,重點圍繞政府性融資擔保機構支小支農業務規模、戶數、占比、增量以及放大倍數、擔保費率等方面開展績效評價,根據績效評價結果分檔最高給予200萬元獎勵。

中國江蘇網?新江蘇記者:請問省地方金融監管局,目前我省政府性融資擔保體系建設成效如何?

邱志強(省地方金融監管局副局長):謝謝記者朋友的提問。近年來,我省深入貫徹習近平總書記關于增強金融服務實體經濟能力的重要講話精神,認真落實黨中央、國務院決策部署和省委、省政府工作要求,全面加強政府性融資擔保體系建設,引領帶動全省融資擔保行業健康發展,積極發揮融資擔保體系增信分險的功能作用。從目前情況看,取得了以下成效:

一是實現機構市縣全覆蓋。目前,我省政府性融資擔保機構總數達到78家。省財政廳和省地方金融監管局對這類機構實施了名單制管理。

二是業務規模全國領先。我省政府性融資擔保機構以省融資再擔保公司為龍頭,加強與國擔基金對接合作。截至今年5月末,國擔基金對我省授信規模、雙方合作規模均居全國第一,分別達到1100多億元和3500多億元,惠及56800多戶小微企業和“三農”主體。

三是保持較低擔保費率。財政對符合條件的普惠型融資擔保業務給予保費補貼,引導政府性融資擔保機構主動挖潛、持續降費,目前,平均年化綜合擔保費率僅0.65%。

新華網記者:請問江蘇銀保監局在推動銀行機構依托融資擔保體系,更大力度支持小微企業和“三農”發展方面,采取了哪些舉措?

周盛武(江蘇銀保監局二級巡視員):謝謝這位媒體朋友對金融支持小微企業和“三農”服務的關心。銀保監會一直高度重視發揮融資擔保體系在支持小微企業和服務“三農”中的作用,銀保監會近期出臺的《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,對提升融資擔保效能,擴大政府性融資擔保業務覆蓋面提出細化要求。江蘇銀保監局也鼓勵轄內銀行業金融機構深化銀擔合作,充分發揮融資擔保體系增信分險作用,創新產品服務,增強貸款可獲得性。主要是從三個方面采取措施,也取得了比較積極的成效。

一是聚焦重點,加大金融支持。督促和指導銀行機構積極對接財政和行業主管部門,聚焦小微、“三農”和受疫情影響較大的行業企業,充分利用融資擔保增信優勢,加大信貸支持力度,進一步推廣小微貸、蘇農貸等政銀擔合作產品。到去年年末,江蘇銀行業融資擔保貸款余額是3003億元,全年增加了539億,增幅21.9%,遠遠高于貸款平均增長幅度。其中,小微企業擔保貸款余額占比達到47.4%,比上一年度提高3個百分點;農戶及新型農業經營主體融資擔保貸款余額占比達到8.7%,比上一年提高0.7個百分點。

二是科技賦能,優化辦理流程。指導銀行機構合理匹配小微企業融資期限,加強循環授信、“隨借隨還”等服務模式在融資擔保貸款中的運用,做好延期還本付息,穩定企業預期,減輕資金周轉壓力。今年1-4月份,全省銀行機構累計為25.1萬戶中小微企業辦理延期還本付息4666億元。對于提供政策性融資擔保支持的,要求銀行盡快放貸,不盲目壓貸抽貸,積極幫助受疫情影響的企業續保續貸。鼓勵有條件的銀行機構建設相關信息平臺,推動銀擔合作業務標準化、線上化運轉,提高服務效率。

三是完善機制,激發服務動能。每年對轄內主要銀行機構開展小微企業金融服務監管評價,在這個監管評價里面,單獨設置了“政府性融資擔保機構合作情況”指標,積極發揮監管評價“指揮棒”作用,督促銀行對標找差,針對性地制定提升方案。指導銀行機構結合融資擔保業務發展情況,落實好銀行內部績效考核、轉移定價、不良容忍度等要求,健全普惠金融發展機制,激勵銀行基層網點和人員發揮工作積極性。

下一步,我們將督促銀行機構全面落實41號文要求,完善工作機制,優化資源配置,推動融資擔保體系在服務實體經濟,特別是在服務小微企業和“三農”等領域方面發揮更大的作用。我的回答完畢,謝謝!

南京晨報記者:剛才,省地方金融監管局領導已經介紹了在融資擔保體系建設方面的成效。我想追問一下,41號文明確要做強政府性融資擔保體系,請問省地方金融監管局,下一步將采取哪些具體的措施來推動落實呢?

邱志強(省地方金融監管局副局長):謝謝記者朋友的提問。作為行業監管部門,下一步,省地方金融監管局將堅決落實黨中央、國務院和省委、省政府部署要求,會同財政、人行、銀保監等部門研究制定專題行動方案,堅持依法監管,有力促進行業發展,為穩定經濟增長作出應有貢獻。具體抓好三項舉措:

一是強化監管引領。優化監管評級指標,突出政策性業務占比、擔保費率等指標權重,督促相關機構聚焦主責主業、專注支小支農。加強統計通報,每月對政府性融資擔保機構相關政策性指標進行監測分析,“點名道姓”通報各設區市。對支小支農主業不突出、擔保能力發揮不積極不充分的機構,采取約談等方式督促整改,直至移出名單。

二是注重典型推動。指導作用發揮較好地區、典型機構加強經驗總結,予以表彰推廣;赴薄弱地區、落后機構把脈問診、督查調研,通過表揚先進與鞭策后進雙向發力,推動機構主動作為、發揮作用。

三是優化發展環境。在制度設計上,聯合財政、銀保監等部門,研究制定全省政府性融資擔保機構盡職免責工作指引,努力解除“不愿擔、不敢擔”的后顧之憂;在難點突破上,加強協調聯動,著力推動解決銀擔合作、盈利考核等瓶頸問題;在能力提升上,通過組織培訓、開展針對性現場檢查和非現場檢查,督促各級政府性融資擔保機構優化公司治理、加強產品創新、推動科技賦能,為小微企業和“三農”主體紓困解難提供更加優質的擔保服務。

魏赟(省政府辦公廳新聞協調處處長):記者朋友們,由于時間關系,今天的發布會就開到這里。謝謝大家!

新聞發布會

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